Кредитная история играет ключевую роль в процессе получения кредита, так как именно на основе этой информации банки и микрофинансовые организации (МФО) определяют платежеспособность заемщика и риски, связанные с кредитованием. В Казахстане функционируют два основных кредитных бюро – Государственное кредитное бюро (ГКБ) и Первое кредитное бюро (ПКБ), которые аккумулируют данные о финансовых обязательствах граждан.
Формирование и содержание кредитной истории
Данные для формирования кредитной истории поступают от различных поставщиков, таких как банки, МФО и компании, предлагающие товары и услуги в кредит. ГКБ, являясь государственной организацией, получает информацию от всех банков второго уровня и других финансовых учреждений, в то время как ПКБ работает на коммерческой основе и принимает данные от участников на добровольной основе. Эти бюро хранят информацию о кредитах, задолженностях и просрочках, что в итоге формирует кредитный рейтинг заемщика.
Потенциальные заемщики имеют возможность запрашивать свой персональный кредитный рейтинг, что позволяет им оценить, как их финансовая история воспринимается кредиторами. Однако доступ к кредитной истории для финансовых организаций возможен только с согласия заемщика. Регулярная проверка своей кредитной истории, по крайней мере раз в полгода, позволяет контролировать точность представленных данных и выявлять возможные ошибки или мошеннические действия.
Согласно законодательству Казахстана, кредитные бюро обязаны хранить информацию о кредитной истории в течение пяти лет после получения последней информации о заемщике. Этот срок начинает отсчитываться не с момента получения кредита, а с даты окончательного погашения долга или урегулирования спора. Таким образом, даже после закрытия задолженности информация о ней может оставаться доступной для банков и МФО на протяжении нескольких лет, что может негативно сказаться на возможности получения новых кредитов.
Для поддержания хорошей кредитной репутации заемщикам рекомендуется внимательно следить за своей кредитной историей, своевременно исполнять финансовые обязательства и регулярно проверять свои отчеты в кредитных бюро. Ответственное отношение к своим финансам является залогом доверия со стороны кредиторов и открывает возможности для получения более выгодных условий кредитования в будущем.