Новые правила по кредитам в Казахстане
Председатель агентства Мадина Абылкасымова рассказала о новых правилах, касающихся рассрочек и кредитов для населения. В 2026 году ожидаются три главных изменения в финансовой сфере:
- Первое изменение: введение буфера капитала в виде контрцикла, что подразумевает создание банковского капитала на 2% выше, если в портфеле банка имеется большое количество потребительских займов.
- Второе изменение: введение показателя совокупного долга, который будет применяться при мониторинге кредитной сферы.
Абылкасымова уточнила, что Нацбанк в этом году определит максимальное значение совокупного долга для заемщика. Этот коэффициент будет рассчитываться как кратный к доходу заемщика за год и будет применяться как к общей сумме долга, так и отдельно для различных продуктов, таких как ипотека или автокредит.
Третье изменение: более строгие требования к доходам заемщиков, которые будут использоваться для расчета показателя общего долга. Это изменение может быть принято только в январе следующего года.
Данное изменение особенно важно, так как при оценке дохода потребителя, желающего получить кредит, не всегда используются официальные или фактические данные. Для повышения прозрачности в этой сфере ужесточаются условия проверки и мониторинга со стороны финансовых организаций.
С прошлого года наблюдается снижение выдачи потребительских кредитов, что свидетельствует о действенности принятых мер. В этом году рост кредитования замедлился до 7%, в то время как в предыдущие годы он составлял 30%.
На снижение динамики также повлияли прошлогодние меры, такие как:
- Запрет на выдачу займа на срок более пяти лет;
- Установление предельного срока кредита.
Кроме того, требования к капиталу возросли и достигли 350% для кредита без залога на срок от трех до пяти лет. Теперь потребитель не может оформить займ, если у него имеется просрочка более одного дня по займам в МФО или 30 дней по займам в банках.
Заявки на кредиты стали одобряться реже из-за введения новых факторов, таких как рейтинг дефолта для банков. Этот показатель назначается каждому банку индивидуально и не может быть превышен.
Высокий уровень дефолта указывает на то, что банк не оценивает финансовые гарантии потребителя и выдает займ, даже если у заемщика нет реальной возможности его погасить.