Гарантийный фонд по кредитам МСБ планируют создать в Казахстане

На недавнем заседании исполнительной власти Казахстана Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова подчеркнула, что нехватка залогового обеспечения является основной проблемой, мешающей кредитованию в реальном секторе экономики. Она рассказала о новых мерах, принимаемых регулятором для улучшения ситуации.

«С целью облегчения залоговой политики банков в 2024 году изменены требования к некоторым видам залогов. Например, коэффициенты ликвидности для легковых автомобилей увеличены с 50% до 60%, для оборудования — с 40% до 55%, а для денежных потоков от государственно-частного партнерства и оффтейк-контрактов — с 0% до 50%», — сообщила Мадина Абылкасымова.

Кроме того, в 2024 году будут внедрены изменения в законодательство, которые повысят эффективность залогов, основанных на праве недропользования и временного землевладения, упрощая процедуры их продажи.

«В условиях дефицита залогов механизм гарантирования кредитов становится особенно важным. На сегодняшний момент 5% кредитов, полученных бизнесом на сумму 607 млрд тенге, обеспечены гарантией ДАМУ. В связи с этим разрабатывается создание Гарантийного фонда для кредитования МСБ, который станет альтернативным инструментом гарантирования. Ключевым аспектом нового фонда будет не только участие государства, но и его финансирование за счёт ежегодных взносов от банков. Этот фонд сможет покрыть до 85% кредита, обращающегося к МСБ, до 3,5 млрд тенге. Агентство уже разработало соответствующие законодательные изменения для создания этого фонда», — добавила Абылкасымова.

Также для поддержки кредитования под гарантии планируется ввести сниженное риск-взвешивание в 20% для кредитов МСБ, обеспеченных ДАМУ.

«Для поддержки крупных инвестиционных проектов в 2024 году внесены поправки в законодательство, направленные на развитие синдицированного кредитования. Этот аспект включает расширение круга участников синдиката за счет банков-нерезидентов и создание условий для заключения соглашений о синдицированных займах с учетом международных норм», — отметила Глава Агентства.

Создание Гарантийного фонда также предполагает активное сотрудничество с международными финансовыми организациями для привлечения дополнительных ресурсов и обеспечения устойчивого роста МСБ. Ожидается, что фонд будет поддерживать стартапы и инновационные проекты, способные внести вклад в экономику страны и создание новых рабочих мест.

Дополнительно, для повышения информированности бизнеса о возможностях, которые предоставляет новый фонд, будут организованы обучающие сессии и семинары для предпринимателей, что также поспособствует улучшению доступа к кредитным ресурсам.

Цели и задачи нового фонда

Операции по поддержке малого и среднего бизнеса должны сосредоточиться на следующих направлениях:

Цель	Задача
Увеличение доступа к финансированию	Разработка гибких программ гарантирования, которые позволят снизить риски кредиторов и предоставить более доступные условия для заемщиков.
Стимулирование инноваций	Поддержка проектов, направленных на внедрение новых технологий и улучшение производственных процессов в бизнесе.
Повышение финансовой грамотности	Организация мероприятий и тренингов для предпринимателей по управлению финансами и правильному использованию кредитных средств.
Стимулирование создания новых рабочих мест	Поддержка предприятий, создающих рабочие места и способствующих развитию местной экономики.
Улучшение процедуры выдачи кредитов	Создание прозрачных критериев оценки заемщиков для повышения скорости и эффективности процесса получения финансирования.

Фокус на этих задачах позволит максимально эффективно использовать ресурсы, направленные на поддержку предпринимательства и развитие экономики страны.

Как будет работать Гарантийный фонд

Заявители, желающие получить поддержку, должны обратиться в уполномоченные банки или специализированные организации, участвующие в программе. После подачи заявки и необходимых документов, производится предварительная оценка кредитоспособности. В случае одобрения, финансовые учреждения направляют запрос в гарантийную организацию для получения поручительства.

Поручительство обеспечивается для части суммы займа, что снижает риски кредиторов и повышает шансы заявителей на получение средств. Максимальный размер гарантии может достигать 85% от суммы кредита, в зависимости от категории заемщика и целей использования. Для стартапов и инновационных проектов предусмотрены особые условия.

Ожидается, что фонд будет работать на прозрачной основе. Регулярные отчеты о принятых решениях и предоставленных гарантиях будут доступны для активного мониторинга со стороны общественности и заинтересованных сторон.

Также предусмотрены программы обучения для малых и средних компаний, помогающие им лучше понимать процесс получения финансовой помощи и управления бизнесом. Это позволит повысить грамотность предпринимателей и, как следствие, увеличит процент успешных проектов.

Таким образом, механизм будет способствовать активизации обращения заемщиков к финансовым институтам, созданию более структурированной и безопасной среды для предпринимательства.

Объём финансирования и источники средств

Предусмотренный объём ресурсов на обеспечение финансовой поддержки малых и средних предприятий составляет примерно 100 миллиардов тенге. Эти средства будут направлены на сокращение кредитных рисков и стимулирование инвестиций в ключевые сектора экономики.

Основные источники формирования этих ресурсов включают государственный бюджет, а также привлечении средств от частных инвесторов и международных финансовых организаций. Ключевыми игроками могут стать банки второго уровня, которые обязуются участвовать в процессе на условиях софинансирования.

Также предусмотрены механизмы, позволяющие использовать средства от такого рода фондов в сочетании с инновационными программами и проектами, что обеспечивает мультипликационный эффект для всего инвестиционного процесса. Этим путем можно существенно расширить доступ бизнеса к необходимым финансиированиям.

Дополнительно акцентируется внимание на возможности применения программных и грантовых средств, которые будут поступать как от государственного сектора, так и от международных доноров. Это позволит значительно увеличить объём вложений в новые проекты и расширить существующие предприятия.

Ожидаемые результаты для малого и среднего бизнеса

Введение механизма гарантирования займов окажет значительное влияние на малые и средние предприятия. Основные преимущества:

• Увеличение доступа к финансированию за счет снижения кредитных рисков для банков.
• Стимулирование роста производительности через финансирование инновационных проектов.
• Улучшение ситуации с рабочими местами благодаря поддержке новых инициатив и предприятий.
• Облегчение условий для стартапов, что поспособствует динамичному развитию новых идей.

Ожидается, что с увеличением объемов кредитования произойдет:

1. Увеличение общего числа предприятий в секторе до 30% в ближайшие годы.
2. Повышение уровня инвестиционной активности, что обусловит рост конкурентоспособности.
3. Снижение уровня безработицы за счет создания новых рабочих мест.

Эти изменения приведут к стабильному росту экономики и повышению жизненного уровня населения. Компании, получившие кредиты, смогут внедрять современные технологии и улучшать качество услуг и продукции.

Опыт других стран в создании гарантийных фондов

Норвегия применяет модель, в которой государство предоставляет гарантии для кредитов, выданных частными финансовыми учреждениями. Это снижает риски банков и способствует увеличению объема займов малым и средним предприятиям, особенно в отдаленных регионах.

В Германии существует несколько программ поддержки, включая механизм, при котором государственные агенты разделяют риски с банками, предоставляя гарантии на определенный процент от суммы кредита. Такой подход обеспечил рост объемов финансирования, особенно в инновационных секторах.

В Южной Корее основной акцент сделан на поддержку стартапов через специальные агентства, которые предлагают гарантии на кредиты. Благодаря этому значительно увеличивается количество новых бизнесов и создается мощная экосистема для предприимчивых людей.

В Испании функционируют региональные агентства, которые предоставляют гарантии местным банкам. Это позволяет небольшим компаниям получать финансирование на более благоприятных условиях, что в свою очередь стимулирует экономический рост в разных областях.

Эксперты рекомендуют учитывать успешные практики других стран, адаптируя их под местные реалии. Важно наладить сотрудничество с коммерческими банками и создать прозрачные механизмы оценки рисков, чтобы гарантии оказывали реальную поддержку предпринимателям.

Возможные риски иChallenges для фонда

Наличие рисков, связанных с финансированием малого и среднего бизнеса, требует особого внимания. Основные проблемы, с которыми может столкнуться программа:

• Кредитный риск: высокий процент непогашенных долгов. Нужно разработать строгие критерии оценки заемщиков.
• Недостаточная информационная база: отсутствие данных о финансовом состоянии предприятий. Рекомендовано внедрение систем мониторинга и анализа.
• Рынок: значительные изменения на рынке могут негативно сказаться на платежеспособности заемщиков. Проводить регулярные исследования и адаптировать стратегии управления.
• Конкуренция: наличие альтернативных источников финансирования может снизить привлекательность. Предоставлять уникальные условия или услуги, которых нет у конкурентов.
• Правовые барьеры: возможные изменения в законодательстве могут создаст препятствия. Установить связи с юридическими консультантами для оперативного реагирования.
• Ошибки в управлении: недостаток профессионализма в управлении рисками. Регулярные курсы по повышению квалификации для сотрудников.

Предлагается создание гибкой модели, позволяющей минимизировать эти угрозы и обеспечить устойчивое функционирование. Внедрение системы оценки рисков и анализ их воздействия поможет своевременно корректировать стратегию.

Мнение экспертов о Гарантийном фонде

Эксперты отмечают, что создание платформы, обеспечивающей поручительства и гарантия для небольших и средних предприятий, позволит значительно снизить риски для банков при выдаче средств. Важно, чтобы объем средств, размещаемых в этом механизме, был адекватен потребностям сектора, а также был привлечен частный капитал для увеличения масштабируемости проекта.

Специалисты рекомендуют разрабатывать прозрачные схемы работы с малым бизнесом. Это подразумевает упрощение процедур подачи заявок и аккредитации для заемщиков, что значительно увеличит доступность финансовых ресурсов.

Еще одной рекомендацией является внедрение системы мониторинга и анализа. Постоянное отслеживание показателей финансовой устойчивости и производительности предприятий позволит вовремя корректировать стратегию и минимизировать потенциальные убытки.

Кроме того, стоит обратить внимание на охват сектора. Необходимо включить в программу не только городские компании, но и бизнес из удаленных регионов, что обеспечит сбалансированное развитие экономики.

Опыт других стран показывает, что создание аналогичных структур нередко сопровождается высокими административными барьерами, которые затем сдерживают динамичность процесса. Поэтому упрощение процедур на начальных этапах является критически важным.

Влияние на экономику Казахстана

Создание механизма поддержки малого и среднего бизнеса посредством гарантирования кредитов приведет к заметному росту кредитования предпринимателей. Это позитивно отразится на увеличении объемов производства и услуг. Ожидается, что такие меры способны повысить доверие финансовых учреждений к заемщикам, в свою очередь, обеспечивая более доступное финансирование для предпринимателей.

Стимулирование инвестиций в малые предприятия способствует созданию новых рабочих мест. Повышение занятости активизирует экономическую активность населения, что может привести к увеличению потребления и спроса на товары и услуги на рынке.

Внедрение гарантирования кредитов также поможет диверсифицировать экономическую инфраструктуру страны, снижая зависимость от традиционных секторов. Это создаст предпосылки для внедрения инноваций и повышения конкурентоспособности местных производителей.

Более того, активное участие малых компаний в экономическом процессе улучшит налоговые поступления. Увеличение базы налогообложения позволит государству инвестировать в социальные программы и инфраструктуру, что в свою очередь поддержит экономический рост.

В результате, рассматриваемая инициатива послужит катализатором для динамичного развития экономики, обеспечивая взаимовыгодные условия для всех участников. Устойчивый рост сектора малого и среднего бизнеса создаст эффект положительного влияния на всю экономическую систему, способствуя общему повышению уровня жизни.

Следующие шаги по реализации инициативы

Для успешного воплощения задуманного необходимо разработать чёткий план действий. Прежде всего, следует организовать рабочую группу из опытных специалистов в области финансов и предпринимательства. Эти эксперты помогут создать выгодные условия для участников рынка.

Следующим шагом станет определение критериев отбора предприятий, которые смогут рассчитывать на поддержку. Важно учитывать различные аспекты, такие как годовой оборот, количество сотрудников и отрасль деятельности.

Необходимо предусмотреть упрощённую процедуру подачи заявок, которая позволит малым и средним предприятиям легко получить доступ к необходимым ресурсам. Для этого стоит разработать онлайн-платформу, на которой предприниматели смогут оперативно получать информацию и подавать документы.

Тщательно проработать финансовые механизмы и условия получения средств – ключевой этап. Нужно установить разумные процентные ставки и сроки погашения, чтобы данное предложение действительно привлекало бизнес.

Также следует активизировать просветительские мероприятия, направленные на ознакомление бизнес-сообщества с возможностями финансирования. Проведение семинаров и тренингов повысит осведомлённость и подготовленность предпринимателей.

Важным шагом станет регулярный мониторинг и оценка результатов работы. Обратная связь от получателей помощи позволит адаптировать условия и повысить качество предоставляемых услуг. Это будет способствовать устойчивому развитию предпринимательства.

В завершение, целесообразно наладить сотрудничество с кредитным сектором для создания дополнительных источников финансирования и расширения доступных инструментов для бизнеса.