Частые ошибки казахстанцев при открытии депозитов
В Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД) объяснили, почему открывать несколько депозитов в одном банке может быть рискованно для вкладчика.
Какие депозиты защищены и на какую сумму
КФГД защищает все депозиты физических лиц в казахстанских банках. Максимальная выплата зависит от вида и валюты вклада:
- до 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге;
- до 10 миллионов тенге – по другим тенговым депозитам, а также остаткам на счетах и банковских картах в тенге;
- до 5 миллионов тенге – по депозитам, счетам и картам в иностранной валюте.
Если вклад находится в пределах этих сумм, он полностью защищен. Например, если у клиента срочный депозит на 2 миллиона тенге, при лишении банка лицензии КФГД компенсирует эту сумму вместе с начисленным вознаграждением. А если на таком же депозите лежит 12 миллионов тенге, гарантироваться будет только часть – до 10 миллионов тенге.
Если депозитов несколько в одном банке: как считается гарантия
Если у одного вкладчика несколько депозитов в одном банке, КФГД считает гарантию не по каждому вкладу отдельно, а по установленным лимитам.
Главное правило: один вкладчик в одном банке может получить максимум 20 миллионов тенге гарантии.
Как это работает:
- Если есть сберегательный вклад в тенге, КФГД гарантирует по нему (или нескольким таким вкладам) до 20 миллионов тенге. Другие вклады учитываются в пределах своих лимитов: до 10 миллионов тенге по обычным тенговым вкладам и до 5 миллионов тенге по валютным. Но общая выплата все равно не превысит 20 миллионов тенге.
- Если сберегательного вклада нет, а есть обычные тенговые и валютные вклады в одном банке, КФГД гарантирует до 10 миллионов тенге по тенговым депозитам и до 5 миллионов тенге по валютным. Максимум – 15 миллионов тенге.
- Все обычные тенговые депозиты вместе защищены максимум на 10 миллионов тенге, а валютные – максимум на 5 миллионов тенге. То есть нельзя просто сложить все лимиты и получить, например, гарантию на 35 миллионов тенге в одном банке. Максимальная сумма защиты для одного вкладчика в одном банке – 20 миллионов тенге.
Рассчитать гарантию по своим депозитам можно через онлайн-сервис КФГД.
Что происходит с деньгами сверх гарантии
Если сумма на депозите превышает лимит КФГД, фонд возвращает вкладчику только гарантированную часть. Остаток денег вкладчик сможет вернуть уже в процессе ликвидации банка. Ликвидационная комиссия выплачивает такие деньги по мере продажи активов банка.
КФГД начинает выплаты не позднее 20 рабочих дней после лишения банка лицензии.
Как защитить крупные сбережения
Чтобы полностью защитить крупную сумму, вкладчик может распределить деньги между несколькими банками. Например, при продаже недвижимости на 35 миллионов тенге можно разместить:
- 20 миллионов тенге – на сберегательный вклад в одном банке;
- 10 миллионов тенге – на обычный вклад во втором банке;
- 5 миллионов тенге – на вклад в третьем банке.
В таком случае вся сумма будет покрыта гарантией, потому что в каждом банке вклад не превышает установленный лимит.
"На практике КФГД рекомендует при открытии депозитов учитывать также будущие начисления процентов. Если вознаграждение начисляется в пределах максимальной гарантируемой суммы, а не сверх нее, гарантия распространяется и на проценты", – сообщили в ведомстве.
Сегодня в системе участвуют все банки Казахстана, которые имеют право принимать депозиты физических лиц – всего 21 банк.
В мае казахстанцы заметно увеличили свои сбережения в банках. Только за один месяц объем депозитов физических лиц вырос почти на 600 миллиардов тенге. Общая сумма средств населения и компаний в депозитных организациях приблизилась к 48 триллионам тенге.