Заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов прокомментировал сложившуюся ситуацию с получением кредитов и рассрочек в Казахстане. В последнее время граждане страны все чаще сталкиваются с отказами в предоставлении финансовых услуг, что связано с мерами по снижению закредитованности.
Кизатов отметил, что несколько лет назад беззалоговые потребительские кредиты росли на 35–40 процентов в год, что способствовало тому, что займы получали даже финансово неустойчивые заёмщики. Он подчеркнул, что кредиты должны выдаваться только финансово устойчивым гражданам, и новый кредит не должен использоваться для рефинансирования старых долгов.
"Мы исходим из того, что потребительские кредиты — это не зло. Они должны выдаваться, но финансово устойчивым заемщикам. Новый кредит не должен использоваться для рефинансирования старых кредитов. Если это потребительский кредит, он должен использоваться для потребления: купить бытовую технику, сделать ремонт дома и так далее", — сказал Кизатов.
В целях борьбы с закредитованностью были введены ограничения. Теперь, если у заёмщика есть просроченный кредит, он не сможет получить новый заём в банке или микрофинансовой организации для погашения старого долга. На уровне закона просрочка свыше 90 дней является основанием для отказа в новом кредите, а для банков и МФО это ограничение ужесточено до 30 и 1 дня соответственно.
"На уровне закона это была просрочка свыше 90 дней — тогда тебе новый кредит не дают. На уровне НПА мы даже ужесточили это: для банков это просрочка свыше 30 дней, для микрофинансовых организаций — свыше одного дня", — сообщил зампред АРРФР.
Кизатов добавил, что эти меры необходимы для того, чтобы банки и МФО выдавали кредиты только финансово устойчивым заёмщикам. После введения новых правил рост беззалоговых потребительских кредитов замедлился: если в 2021–2024 годах они росли на 35–40 процентов в год, то в 2025 году этот показатель составил 14 процентов, а с начала 2026 года — всего 1,2 процента.
"То есть своего рода качественный сбалансированный рост беззалоговых потребительских кредитов мы обеспечили. Наша задача была обеспечить сбалансированный качественный рост", — заявил он.
На данный момент новых мер по ужесточению кредитования не планируется. Кизатов отметил, что ситуация будет мониториться, и в случае улучшения портфеля потребительских займов могут быть приняты дополнительные меры.
"Будем смотреть, мониторить ситуацию, как она будет разворачиваться. Если портфель потребительских займов будет улучшаться, то какие-то меры мы готовы принимать", — добавил зампред АРРФР.
Контекст
По состоянию на 1 апреля 2026 года объем кредитов банковского сектора достиг 25 триллионов тенге, при этом более двух третей портфеля составляют потребительские займы. На 1 января 2026 года у 8,95 миллиона заёмщиков было 39,4 миллиона кредитов, что в среднем составляет 4,4 кредита на одного заёмщика. Также сообщалось, что казахстанцы с просрочкой более 30 дней в банках или даже одного дня в МФО больше не смогут получать новые займы, что направлено на снижение закредитованности населения.