Получить ипотеку в Казахстане становится все сложнее: банки ужесточают требования, ставки растут, а тем, кто рассчитывал на одобрение, приходят отказы. На этом фоне становятся популярными услуги ипотечных брокеров — посредников, которые обещают помочь оформить кредит даже в сложных ситуациях. Кто они на самом деле — профессиональные консультанты или сомнительные "помогайки", разбиралась корреспондент.
Сложности с ипотекой
Семья Кожахметовых из Астаны столкнулась с проблемами при оформлении ипотеки. Ставка по жилищному кредиту выросла с 14,5% до 20,5%, а супругу, на которого планировалось оформить заём, банк отказал.
В поисках решения семья обратилась к ипотечным брокерам, которых посоветовали знакомые:
"По рассказам знакомых, ипотечные брокеры буквально устраивают мозговой штурм и ищут все возможные варианты оформления ипотеки. Мы решили попробовать".
В офисе компании им предложили заключить договор на сумму около 900 тысяч тенге, из которых 300 тысяч нужно было оплатить сразу.
"Мы не сомневались и не думали, что это может быть мошенничество, потому что реклама компании свободно "крутилась" в соцсетях. Нам действительно предложили несколько вариантов. Первый и самый главный — рефинансировать наши кредиты и указать меня как созаемщицу. В банке нам таких вариантов не предлагали".
В итоге семье одобрили ипотеку, хоть и под высокий процент.
Мнение ипотечных брокеров
В одной из брокерских компаний заявили, что клиенты платят за результат.
"Клиенты платят не за оформление, а за результат и управляемый процесс. Мы берём на себя всю стратегию получения одобрения".
Работа ипотечных брокеров состоит из нескольких этапов:
- Анализ доходов клиента, кредитной истории и текущей долговой нагрузки.
- Выявление слабых мест и подбор подходящих банков.
- Выстраивание стратегии подачи и сопровождение клиента на всех этапах коммуникации с банком.
Брокеры утверждают, что не используют незаконные схемы.
"Мы всегда объясняем, что любые манипуляции с документами — это прямой риск для самого клиента. Мы работаем только в рамках закона и банковских требований".
Однако не всем клиентам нужны услуги брокеров.
"Если у человека стабильный подтверждённый доход, хорошая кредитная история и минимальная нагрузка, он с высокой вероятностью получит одобрение напрямую в банке".
Скепсис юриста
Юрист Данияр Байгабатов относится к ипотечным брокерам скептически и советует казахстанцам быть осторожнее.
"Моя рекомендация — к ипотечным брокерам не обращаться. Потому что они много чего обещают. Например, что клиент даже с плохой кредитной историей получит ипотеку".
По его словам, решение о выдаче кредита принимается автоматизированной системой и кредитной комиссией банка.
"Если и есть какие-то связи или знакомства — это в любом случае незаконно. На практике я не встречал, чтобы ипотечные брокеры реально помогали получить кредит законным способом".
Главным риском юрист считает потерю денег.
"Риски в том, что вы просто потеряете деньги, которые заплатите за их услуги. Я называю их "помогайками". Да, какую-то работу они делают, но делают её неправильно".
Байгабатов посоветовал казахстанцам самостоятельно улучшать свою кредитную историю и обращаться в банки напрямую:
"Сегодня всю информацию можно получить в свободном доступе. В том же Первом кредитном бюро можно подать заявление на обновление кредитной истории. Многие вопросы человек может решить самостоятельно, без посредников".
Популярность услуг брокеров
На фоне роста ставок и ужесточения условий кредитования спрос на услуги ипотечных брокеров растёт. Для многих заёмщиков брокеры становятся последней надеждой после отказов банков.
Эксперты советуют внимательно изучать договоры, проверять условия оплаты и помнить, что ни один посредник не может гарантировать одобрение ипотеки. Окончательное решение остаётся за банком.