Владельцы депозитов в казахстанских банках рискуют потерять часть прибыли с процентов из-за функции автопролонгации вкладов, сообщает Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД).
Как работает автопролонгация
Автопролонгация – это автоматическое продление вклада на новый срок без необходимости посещения банка. Однако условия могут варьироваться в зависимости от договора.
После окончания срока вклада возможны два сценария:
- Вклад продлевается на тот же срок, но под актуальную процентную ставку, которая может быть как выше, так и ниже прежней. В случае снижения ставки вкладчик теряет часть потенциальной прибыли.
- Вклад продлевается под "символический" процент (около 0,1 процента годовых), если автопролонгация не предусмотрена в договоре или исчерпан лимит доступных продлений.
КФГД рекомендует внимательно изучить договор, проверив наличие автопролонгации, количество возможных продлений и возможность изменения процентной ставки.
Насколько велик риск
В апреле 2026 года 73 процента продленных тенговых депозитов сохранили прежнюю ставку, в то время как у 27 процентов условия по ставке изменились.
"Например, по сберегательным вкладам на 6 месяцев с правом пополнения средневзвешенная ставка при продлении составляла 18 процентов годовых, при привлечении новых вкладов – 20 процентов годовых. Это на 2 процентных пункта ниже, чем если бы вклад был открыт заново", – привели пример в фонде.
После продления вклада ставка может оказаться ниже, если банк больше не предлагает этот депозит новым клиентам. В таком случае рекомендуется закрыть старый вклад и открыть новый.
Как не потерять доход по депозиту
Казахстанские банки предлагают сберегательные и срочные депозиты со ставками до 20-20,5 процента годовых на сроки 3-6 месяцев.
Если планируется забрать деньги сразу после окончания срока вклада, стоит заранее проверить, подключена ли автопролонгация, и при необходимости отключить ее через мобильное приложение или в отделении банка.
Эксперты предупреждают, что при автоматическом продлении вклада его досрочное закрытие может занять не менее 30 дней.
Сейчас время пересмотреть свои накопления?
Эксперты считают, что сейчас удобный момент для пересмотра сбережений. За последний год тенговые депозиты не только сохранили деньги от инфляции, но и позволили заработать сверх нее.
"Несрочный депозит в тенге, размещенный под среднюю рыночную ставку год назад, дал 4,8% сверх инфляции. Самую высокую реальную доходность могли дать срочные и сберегательные вклады на 3–6 месяцев с последующим грамотным продлением под текущую рыночную ставку – в среднем 18,5 процента за год, или 8,1 процента сверх текущей инфляции", – отметили в КФГД.
Ставки по депозитам могут снизиться, поэтому сейчас выгодно открыть вклад или пополнить существующий, чтобы зафиксировать текущий процент на несколько месяцев или год вперед.
Однако:
"Исключением могут стать долгосрочные вклады, например, на 2 года и более. Таргет Нацбанка Казахстана по инфляции – 5 процентов в среднесрочной перспективе. Если ставка по долгосрочному депозиту близка к этому значению, реальная доходность даже к концу периода может быть низкой", – объяснили в фонде.
В настоящее время банки конкурируют за клиентов с помощью краткосрочных вкладов. Для эффективного управления долгосрочными сбережениями вкладчикам необходимо внимательно выбирать условия и следить за ставками.
По состоянию на сегодня, рынок депозитов в Казахстане продолжает расти, с вкладами населения, достигшими 28 триллионов тенге, и ставками по некоторым депозитам, приближающимся к 20 процентов годовых.