В Казахстане обсуждается случай, когда мужчина был вызван на проверку после регулярных оплат покупок в магазине мобильными переводами. Пользователь сообщил, что его действия привлекли внимание Агентства по финансовому мониторингу (АФМ).
Суть инцидента
По словам пользователя, он часто оплачивал товары в одном и том же магазине переводами, начиная с сумм от 4 тысяч тенге. Он утверждает, что его вызвали для объяснений, почему он регулярно переводит деньги одному и тому же человеку, у которого есть индивидуальное предпринимательство (ИП) или товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО).
"Если магазин просит оплату переводом, лучше идти в другой. Я так попал под проверку АФМ — часто переводил суммы от 4 000 тенге. На прошлой неделе меня вызвали по повестке и попросили предоставить объяснения, почему я регулярно перевожу деньги одному и тому же человеку (у него есть ИП / ТОО, но официальный доход ниже из-за QR, так как там проценты)", — говорится в публикации.
Скриншот: Threads
После объяснений пользователя начался мониторинг его операций.
"Я всё подробно расписал и объяснил. В итоге начали проводить полный мониторинг меня на текущей неделе. Проверили всё — ко мне вопросов не возникло", — отметил он.
Ответ КГД
В Комитете государственных доходов (КГД) сообщили, что информация о проверке со стороны налоговых органов не подтверждается.
"В опубликованном материале упоминаются действия, якобы осуществлённые Агентством по финансовому мониторингу, которое не относится к системе органов государственных доходов и не наделено полномочиями по осуществлению налогового контроля в рамках Налогового кодекса", — отметили в ведомстве.
КГД также напомнили, что контроль мобильных переводов существует, но только для выявления скрытых доходов от предпринимательской деятельности и строго по установленным правилам.
Критерии для проверки переводов
Ведомство уточнило, что банки второго уровня передают данные о физических лицах, если их операции похожи на получение дохода от бизнеса. Существуют определённые критерии:
- в течение трёх месяцев подряд;
- на личный счёт (не для бизнеса);
- поступают деньги от 100 и более разных людей каждый месяц.
Если общая сумма переводов превышает 12 минимальных зарплат (в 2026 году это 1,02 миллиона тенге), налоговые органы могут начать проверку.
"Эти критерии применяются только к тем, кто принимает оплату за товары и услуги на личный счет, не регистрируя ИП. На обычные переводы между гражданами они никак не влияют", — отметили в Нацбанке.
Позиция Нацбанка
Национальный банк подчеркнул, что в Казахстане нет ограничений на обычные переводы между физическими лицами. Все переводы, отправляемые друзьям или родственникам, защищены статьей 50 закона "О банках и банковской деятельности":
- информация о переводах — это банковская тайна;
- доступ к ней возможен только в строго предусмотренных законом случаях.
За незаконное разглашение банковской тайны предусмотрена ответственность как для сотрудников банков, так и для других лиц, имеющих доступ к таким данным по работе.
Правила безналичных платежей
Согласно закону 27 предпринимательского кодекса, предприниматели обязаны принимать безналичные платежи только на специальные банковские счета для бизнеса. Использование личных банковских счетов для ведения бизнеса является нарушением закона.
"Согласно пункту 3-1 статьи 27 предпринимательского кодекса, субъекты предпринимательства обязаны использовать текущий банковский счёт, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности, при приёме безналичных платежей за реализацию товаров, выполнение работ или оказание услуг. Однако некоторые предприниматели не соблюдают эти требования и используют личные банковские счета для ведения бизнеса, получая платежи через мобильные переводы", — сообщили в Нацбанке.
Причины для начала проверки
АФМ анализирует операции только при наличии признаков незаконной деятельности, таких как:
- отмывание денег;
- финансирование терроризма;
- незаконные азартные игры;
- нелегальные цифровые активы;
- схемы обналичивания денег;
- использование подставных лиц;
- другие операции без явного законного экономического смысла.
Риски для покупателей
Покупая товары через мобильные переводы на личные счета, покупатели рискуют поддерживать теневой оборот и лишаются защиты прав потребителя, например, при возврате товара.
Недавно казахстанец отсудил 22 миллиона тенге у автосалона из-за выявленного дефекта автомобиля.