В Казахстане планируют навести порядок в системе рассрочек BNPL (купил сейчас, плати позже). В настоящее время большая часть таких покупок не считается официальным кредитом и не отображается в кредитной истории. Это создает проблемы для банков, которые не видят реальную долговую нагрузку граждан, сообщает корреспондент.
О готовящихся изменениях сообщил председатель Национального банка Тимур Сулейменов.
Текущая ситуация
По словам Сулейменова, рассрочки делятся на два основных блока:
- через банки второго уровня — регулируются государством;
- через продавцов напрямую — автосалоны, застройщики, маркетплейсы и другие компании, которые предоставляют рассрочку без участия банка. Этот сегмент не регулируется.
"Когда ты берёшь рассрочку, ты де-факто берёшь кредит. Но юридически это не кредит, и твои интересы не защищены. Долг существует, ты обязан платить, но кредитное бюро его не видит. А банк не видит твою реальную нагрузку. Это неправильно: если мы хотим ограничивать закредитованность населения, мы должны видеть всю картину", — объяснил Сулейменов.
Планируемые изменения
Заместитель председателя Нацбанка Акылжан Баймагамбетов уточнил, что ключевую работу будет вести Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
Идея заключается в том, что вся информация о рассрочках — даже тех, что предоставляются не банками — будет передаваться в кредитные бюро.
"Сейчас часть задолженности людей находится в серой зоне — её не видно. Люди могут набирать долгов больше, чем способны обслуживать. Чтобы макропруденциальные меры работали правильно, мы должны видеть весь долг. Это крайне важно", — подчеркнул Баймагамбетов.
Простыми словами: государство хочет, чтобы все рассрочки учитывались как долговая нагрузка, независимо от того, где и как человек оформляет покупку.
Контекст изменений
Заместитель премьер-министра - министр национальной экономики Серик Жумангарин заявил, что в Казахстане усилят контроль за ценообразованием на маркетплейсах, ограничат комиссии посредников и введут двойные цены: одна цена — при оплате сразу и другая — при покупке в рассрочку.
Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова объяснила эту инициативу:
"Покупатель должен понимать, сколько он переплачивает. Если товар куплен за наличные — одна цена, если в рассрочку — другая. Это честно".
Что это значит для покупателей
Все долги по рассрочкам станут прозрачными и попадут в кредитную историю. Банки будут точнее оценивать риски — возможно, это приведет к меньшему количеству одобрений, но и к меньшему количеству долговых ловушек. Цены в рассрочку станут более честными — наценка будет показана открыто. Маркетплейсы и продавцы не смогут скрывать подлинную стоимость товара в рассрочку.