На фоне временной "паузы" в ипотечном кредитовании из-за повышения базовой ставки, льготные программы остаются важным инструментом для приобретения жилья в Казахстане. Рассмотрим, кому доступны эти программы и какие условия они предлагают.
Программа "Жаңа баспана" — жилье для получателей жилищных выплат
Скриншот: сайт hcsbk.kz
- Для кого: владельцы специального вклада в "Отбасы банке".
- Как работает: участник открывает специальный вклад в банке и по истечении установленного срока получает право на льготный заём.
Условия:
- ставка — от 3,5% (ГЭСВ 3,6–4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ 5,1–6,9%);
- при накоплении 50% стоимости жилья можно получить заём по минимальной ставке;
- выплаты можно направлять как на аренду, так и на накопления в "Отбасы банке".
Купить жильё можно в любом городе Казахстана.
Программа "2-10-20" для многодетных семей и уязвимых групп
Скриншот: сайт hcsbk.kz
Кто может участвовать:
- многодетные семьи;
- дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
- лица с инвалидностью I и II группы;
- семьи с ребенком с инвалидностью.
Условия:
- ставка по займу (ГЭСВ от 2% до 2,1%);
- минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа;
- срок займа — до 20 лет.
Жилье можно приобрести только в регионе, где кандидат стоит в очереди в акимате.
Программа "Свой дом" — доступное жилье в новостройках
Скриншот: сайт hcsbk.kz
- Для кого: все вкладчики "Отбасы банка", накопившие не менее 500 000 тенге на момент подачи заявления.
Условия:
- минимальный первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья;
- ставка вознаграждения по займу: от 6% годовых (ГЭСВ от 6,2% до 6,3%) до 7% годовых (ГЭСВ от 7,3% до 9%);
- сумма займа — до 100 миллионов тенге.
Программа для молодых ученых на 2023-2027 годы
Скриншот: сайт hcsbk.kz
- Для кого: научные сотрудники научно-исследовательских институтов и высших учебных заведений, нуждающиеся в жилье.
Условия:
- ставка вознаграждения по займу — 5% годовых (ГЭСВ от 5,2% до 5,5%);
- срок предварительного займа — от 6 месяцев до 8 лет;
- срок жилищного займа — до 25 лет;
- снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа — от 3,5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%);
- максимальная сумма займа — до 20 миллионов тенге.
Жилье можно приобрести на первичном и вторичном рынке.
Программа "Наурыз"
Скриншот: сайт hcsbk.kz
Для участия в программе "Наурыз" необходимо соответствовать ряду требований:
- гражданство Казахстана или статус кандаса;
- возраст от 18 до 63 лет включительно на момент подачи заявки;
- наличие официального дохода в течение последних шести месяцев;
- отсутствие у участника программы и членов его семьи в собственности жилья и операций с ним в течение последних пяти лет.
Отбор участников происходит по балльной системе:
- статус лица из социально уязвимых слоев населения – 10 баллов;
- наличие детей – 10 баллов;
- зарегистрированный брак – 5 баллов;
- возраст до 35 лет – 5 баллов;
- размер вознаграждения на вкладе в "Отбасы банке" – 1 балл за каждые 1 000 тенге.
Условия:
Общий срок кредитования – до 19 лет. Первоначальный взнос:
- от 20% от суммы займа;
- от 10% от суммы займа при приобретении первичного жилья в чистовой отделке.
Ставка вознаграждения по займу:
- 7% (ГЭСВ от 7,1% до 9,6%) – для социально уязвимых слоев населения;
- 9% (ГЭСВ от 9,4% до 13%) – для нуждающихся в жилье и иных граждан.
- После накопления 50% от суммы займа ставка снижается: от 3,5% до 5% годовых.
Также можно взять дополнительную сумму на ремонт новой квартиры, если она в черновой отделке, не превышающую 20% от общего кредита.
Максимальная сумма займа, включая сумму на ремонт:
- до 36 миллионов тенге для Астаны и Алматы;
- до 30 миллионов тенге для остальных регионов Казахстана.
Программа "Наурыз Жұмыскер" — для представителей рабочих профессий
Для участия в программе необходимо работать в следующих отраслях:
- сельское, лесное и рыбное хозяйство;
- горнодобывающая промышленность;
- обрабатывающая промышленность;
- снабжение электроэнергией и газом;
- водоснабжение и водоотведение;
- строительство;
- транспорт и складирование.
Условия:
Первоначальный взнос:
- от 20% от суммы займа;
- от 10% от суммы займа при приобретении первичного жилья в чистовой отделке.
Ставка вознаграждения по займу:
- 7% (ГЭСВ от 7,1% до 9,6%) — для лиц из социально уязвимых слоев населения;
- 9% (ГЭСВ от 9,4% до 13%) — для нуждающихся в жилье и иных граждан.
Общий срок кредитования — до 19 лет. Снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа: от 3,5% до 5% годовых.
Максимальная сумма займа:
- до 36 миллионов тенге для Астаны и Алматы;
- до 30 миллионов тенге для остальных регионов.
Также можно взять деньги на ремонт жилья, не превышающие 20% от общей суммы кредита, при условии приобретения первичного жилья в черновой отделке.
Программа "7-20-25" для граждан Казахстана
- Для кого: граждане Казахстана.
Условия:
- ставка — 7%;
- первоначальный взнос — от 20%;
- срок кредита — до 25 лет.
Приобрести можно только готовое жилье в новостройке, введенной в эксплуатацию.
Предельная стоимость жилья:
- от 25 до 30 миллионов тенге для Астаны, Алматы и их пригородов, а также Актау, Атырау, Шымкент;
- от 20 до 25 миллионов тенге для Караганды;
- от 15 до 20 миллионов тенге для других регионов.
Недавнее решение Нацбанка о повышении базовой ставки до 18% с 10 октября привело к приостановке приема новых заявок на ипотеку некоторыми банками и пересмотру условий.
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и Нацбанк отложили снижение максимальной ставки по ипотеке до 1 июля 2026 года.