Казахстанские банки могут прекратить выдачу ипотечных кредитов. В социальных сетях граждане активно сообщают о том, что их заявки на ипотеку отклоняются, а некоторые утверждают, что с ноября этого года банки полностью прекратят выдачу займов на приобретение жилья. Корреспонденты провели расследование, чтобы выяснить причины этой ситуации.
Финансовым регулятором в Казахстане является Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. В ответ на запрос о том, изменились ли требования к заёмщикам, агентство сообщило, что банки самостоятельно устанавливают условия, учитывая свою кредитную политику и оценку рисков.
На что обращают внимание банки при выдаче займов
Согласно закону, перед выдачей ипотеки банк обязан проверить, сможет ли заёмщик погашать кредит. Эта проверка называется "надлежащая оценка кредитоспособности".
Банк должен изучить финансовое состояние заёмщика, чтобы понять, есть ли у него стабильный доход. Для этого могут потребоваться следующие документы:
- выписка из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) за 6 месяцев;
- справка о доходах с работы за последние 6 месяцев;
- налоговая декларация (если заёмщик самозанятый или ИП);
- другие документы, подтверждающие платежеспособность по внутренним правилам банка.
Также банк проверяет:
- кредитную историю заёмщика;
- наличие долгов по налогам и другим обязательным платежам;
- задолженности перед другими организациями.
Если у заёмщика есть созаёмщик, его финансовые данные также учитываются. Банк не несёт ответственности за ложные сведения, предоставленные заёмщиком.
Будут ли банки выдавать ипотеки?
С 16 июня этого года вступило в силу постановление о снижении предельной ставки по ипотечным займам с 25 до 20 процентов. Эксперты отмечали, что, несмотря на невыгодные условия, банки вряд ли полностью откажутся от выдачи ипотеки. Однако позднее снижение ГЭСВ перенесли на ноябрь.
В начале октября в социальных сетях начали активно обсуждать информацию о том, что некоторые банки второго уровня могут приостановить выдачу ипотечных займов, оставив единственным оператором "Отбасы банк". В ответ на запрос редакции "Отбасы банк" сообщил, что требования к заёмщикам не изменились.
По состоянию на 1 октября 2025 года "Отбасы банк" выдал 56 171 заём, что больше, чем в аналогичные периоды 2024 и 2023 годов. У банка крайне низкий уровень просрочек по кредитам — всего 0,10 процента.
Национальный банк 10 октября повысил базовую ставку до 18 процентов. Экономист Андрей Чеботарёв считает, что при такой ставке и 20-процентной ГЭСВ "ни один банк не сможет выдать ипотеку". Он отметил, что это становится невыгодно для банков, кроме "Отбасы банка", который имеет доступ к государственному финансированию.
"Если у вас в стране базовая ставка 18, то это значит, что вы просто не можете выдавать ипотеки. Потому что 20 процентов не окупают никакой риск, и даже затраты на выдачу ипотеки", - заявил Андрей Чеботарёв.
По его словам, это не скажется на экономике, но казахстанцы станут реже покупать квартиры, особенно первичное жильё.
"Я думаю, что агентство пересмотрит это решение, как, собственно, и пересмотрело его в прошлый раз (...) Поживём - увидим", - добавил экономист.
Рынок жилья "перегрет"
Эксперт Эльдар Шамсутдинов отметил, что сектор недвижимости в Казахстане давно был "перегрет" и его необходимо было постепенно "охлаждать". Однако, по его мнению, никто не хочет этого делать, все стремятся "заработать на этом деньги".
"Жильё — это вопрос выживания. Нам нужно жильё. Главный вопрос — сколько жилья нужно и в каких условиях оно создаётся", - сказал Эльдар Шамсутдинов.
Он добавил, что советское наследие, когда жильё раздавали бесплатно, также влияет на восприятие. Эксперт считает, что для снижения цен на жильё на рынке должен произойти стресс, но власти стараются действовать мягко, без кризисов.
"Осенью я ожидал, что цены снизятся. Этого не произошло, но появились скидки на первичном рынке. Думаю, до зимы они продержатся, а в январе можно будет посмотреть новые данные", - сказал Эльдар Шамсутдинов.
Ситуация может измениться, если власти ограничат ставки по ипотеке. Эксперт отметил, что при массовом явлении закредитованности, когда значительная часть доходов уходит на погашение кредитов, необходимо вмешательство государства, чтобы предотвратить перегрев и кризис.
"Проблема — в платёжеспособности населения", - добавил Шамсутдинов.
Эксперт также отметил, что если дать рынку возможность остыть естественным образом, можно увидеть реальное снижение цен и активизацию спроса на вторичное жильё. Однако, если государство снова вмешается, то никакого снижения цен не произойдёт.
"К сожалению, это решение больше политическое, чем экономическое", - заключил он.
По данным Бюро национальной статистики, в сентябре на рынке первичного жилья самые высокие цены за квадратный метр были зафиксированы в Астане (650 133 тенге), Алматы (648 230 тенге) и Атырау (504 866 тенге). На вторичном рынке самые дорогие квартиры продавались в Алматы (701 088 тенге), Астане (678 190 тенге) и Атырау (495 004 тенге).