В Казахстане планируется внедрение "исламских окон" в банковской системе, что позволит местным финансовым учреждениям предоставлять услуги на основе исламского финансирования. Это нововведение даст возможность любому казахстанскому банку открывать депозиты, предоставлять финансирование и другие услуги без необходимости получения отдельной лицензии, достаточно будет создать специализированный отдел внутри банка.
Что такое исламские банковские услуги?
Исламские банковские услуги отличаются от традиционных тем, что вместо кредитов с процентами используются альтернативные финансовые инструменты, такие как договоры купли-продажи, аренды или партнерства. При этом прибыль банка формируется за счет наценки или доли в совместной деятельности, исключая сделки с неопределенными условиями и спекулятивный доход.
Например, при покупке автомобиля банк приобретает его и передает клиенту в рассрочку без начисления процентов.
Примеры исламских услуг, доступных в Казахстане:
- Депозиты без процентов (вклады до востребования, инвестиционные депозиты – мудараба);
- Заемные операции без процентов (кард аль-хасан);
- Мурабаха – торговое финансирование (банк покупает товар и продает клиенту с наценкой, но без процентов);
- Мушарака – финансирование на условиях партнерства (совместное участие банка и клиента в бизнесе);
- Иджара – аренда/лизинг;
- Вакала – агентские услуги.
Подразделения, занимающиеся исламскими финансами, будут организационно обособлены от основной деятельности банка:
- активы и обязательства будут учитываться отдельно;
- формы отчетности будут адаптированы под исламские операции;
- раздельный финансовый учет;
- персонал пройдет подготовку по исламским продуктам;
- продукты будут утверждаться специальным советом по соответствию шариату, который также будет проводить аудит.
Цели внедрения исламских окон
По словам заместителя председателя АРРФР Даурена Салимбаева, запуск "исламских окон" создаст конкуренцию на финансовом рынке и расширит доступ казахстанцев и бизнеса к исламским продуктам. Он отметил, что для Казахстана выбрана гибкая модель регулирования, аналогичная той, что применяется в Малайзии и Пакистане.
"Гибкое регулирование создает условия для гармоничного сочетания традиционного и исламского банковского бизнеса, что позволит использовать синергию между ними, повысить эффективность финансового посредничества и укрепить устойчивость системы. В перспективе это не только укрепит позиции Казахстана как ведущего финансового хаба Центральной Азии, но и повысит доверие к финансовому рынку, ускорит его интеграцию в глобальную экономику и откроет новые возможности для привлечения капитала", - подчеркнул Салимбаев.
При этом регулятор уделяет особое внимание риску несоответствия шариату, так как нарушение этих принципов может привести к финансовым потерям и репутационным издержкам для банков.
Ожидается, что новый закон "О банках и банковской деятельности" будет принят до конца текущего года.