Как казахстанцу решить проблему при возникновении задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами? Об этом рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка.
В ведомстве напомнили, что для этого есть единый механизм взаимодействия заемщиков с этими организациями.
Как изменить условия займа
Если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями, он имеет право обратиться к кредитору с письменным заявлением об изменении условий обязательств.
К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Это могут быть:
- справка о регистрации в качестве безработного;
- акт работодателя о расторжении трудового договора или предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
- справка о временной нетрудоспособности или инвалидности;
- документы о болезни или смерти близких родственников;
- документы о материальном ущербе вследствие несчастного случая или противоправных действий третьих лиц;
- судебные акты;
- другие документы, которые могут подтверждать факт ухудшения финансового состояния.
Подать заявление можно лично в офис кредитора, а также через мобильное приложение или электронную почту, если это предусмотрено договором. Кредитор обязан рассмотреть обращение и принять решение в течение 15 календарных дней.
Куда пожаловаться, если решение не устроило
Если заемщика не устраивает ответ кредитора, он может обратиться к омбудсмену:
- по банковским займам – через сайт bank-ombudsman.kz;
- по микрозаймам – через сайт mfombudsman.kz.
К обращению также необходимо приложить договор, график платежей, документы, которые подтверждают финансовые трудности, а также доказательство обращения к кредитору и его ответ. Услуги омбудсменов бесплатны, а их решения обязательны для исполнения. Подать заявление можно только после получения официального ответа кредитора.
Банкротство физических лиц
Если заемщик не в состоянии погасить долг, предусмотрена процедура банкротства граждан по закону "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан".
Задолженность может быть списана, если одновременно соблюдаются следующие условия:
- долг превышает 1600 МРП (это примерно 6 291 200 тенге);
- нет достаточного дохода и имущества для погашения;
- отсутствуют платежи по займу в течение 12 месяцев;
- заемщик не является ИП и не проходил банкротство последние 7 лет;
- за последние 5 лет не проводил реструктуризацию долга.
Данная процедура является бесплатной и инициируется через портал eGov.kz или ЦОН.
Какие последствия ждут заемщика
После банкротства заемщик освобождается от долгов, но несет правовые ограничения:
- в течение 5 лет не сможет получать кредиты и займы;
- в течение 3 лет не вправе занимать должности в гос- и квазигоссекторе, связанные с финансами;
- сведения о банкротстве фиксируются в реестрах и влияют на финансовую репутацию.