В АРРФР рассказали о том, как банки осуществляют проверку бизнеса перед предоставлением кредитов и рассрочек.
Сначала, как пояснили в агентстве, клиенты проходят проверку на соответствие законодательным нормам, которые запрещают финансирование террористической деятельности и отмывание средств.
Ведомство отметило, что проверка не является формальной и направлена на установление основ для дальнейшего сотрудничества. В процессе анализа рассматриваются операции компании и источники ее доходов, а также проверяются партнеры, с которыми бизнес взаимодействует.
В рамках проверки анализируются следующие аспекты:
- учредительные и регистрационные документы
- структура компании
- финансовое состояние
- налоговая и кредитная история
- общий денежный оборот
- наличие долговых обязательств
После этого банк оценивает профиль клиента для определения уровня риска. Этот уровень помогает понять, как часто и насколько тщательно будут контролироваться операции компании. Чем выше риск, тем более частый и глубокий мониторинг будет осуществляться.
Базовый мониторинг операций со стороны банков осуществляется на постоянной основе. В процессе выявляются подозрительные операции, необоснованные переводы средств, возможные мошеннические схемы и признаки фиктивного ведения бизнеса.
Все механизмы проверки, включая анти-фрод инструменты, интегрированы в единую внутреннюю систему банка, которая контролирует бизнес. Анализ охватывает полный цикл взаимодействия с клиентом — от начала до завершения сотрудничества.