Рынок депозитов в Казахстане продолжает расти: объём вкладов населения достиг 28 триллионов тенге, а ставки по некоторым депозитам приблизились к 20 процентам годовых. Казахстанцы всё активнее переводят сбережения в тенге и выбирают срочные вклады ради высокой доходности. Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) объяснил, с чем связан этот тренд и на какие условия стоит обращать внимание при открытии депозита.
Казахстанцы хранят деньги в тенге
Интерес казахстанцев к тенговым вкладам усилился на фоне высокой доходности депозитов, замедления инфляции и укрепления курса тенге.
"Тенговые депозиты стали не только способом защитить деньги от инфляции, но и источником реального заработка", — говорится в обзоре.
По данным фонда, объем вкладов в тенге за первый квартал вырос на 1 процент, или примерно на 200 миллиардов тенге. За год рост составил 22,3 процента — это около 4 триллионов тенге.
Валютные вклады, наоборот, сократились на 4,7 процента в тенговом эквиваленте. Основная причина — изменение курса валют, а не массовый вывод денег. В долларовом выражении сокращение составило лишь 0,5 процента.
Уровень долларизации депозитов населения снизился до 20,9 процента. Для сравнения: в 2015 году доля валютных вкладов достигала около 80 процентов.
Также отмечен рост срочных депозитов. За квартал их объём почти удвоился, а за год вырос более чем в 12 раз. Казахстанцы все чаще выбирают вклады с фиксированным сроком ради высокой доходности.
Ставки по депозитам
Максимальные ставки по краткосрочным депозитам сроком от одного до шести месяцев достигают почти 20 процентов годовых. По несрочным вкладам средняя ставка составляет около 15 процентов.
КФГД считает, что рынок депозитов остается устойчивым, несмотря на сезонный отток денег в начале года. Основу депозитной базы по-прежнему формируют массовые вкладчики, а доля среднего сегмента растет медленно.
Как безопасно завести депозит в Казахстане
КФГД предупредил казахстанцев о рисках при выборе депозитов. Реклама вкладов с высокими ставками не всегда объясняет все условия.
Например, депозиты под 18–20 процентов годовых могут сильно отличаться по правилам досрочного снятия денег.
Существует несколько видов вкладов:
- срочные,
- сберегательные,
- несрочные.
От типа вклада зависит, сможет ли клиент снять деньги раньше срока, сколько придётся ждать и потеряет ли он начисленные проценты.
Например, по срочным депозитам при досрочном снятии ставка обычно снижается почти до нуля, а банк может вернуть деньги в течение семи дней. По сберегательным вкладам условия ещё жёстче: частично снять деньги нельзя, а при досрочном закрытии вознаграждение не должно превышать 0,1 процента. Кроме того, ждать возврата денег придется не менее 30 дней.
По сберегательным вкладам действует повышенная гарантия КФГД — до 20 миллионов тенге в одном банке. Для остальных депозитов в тенге максимальная гарантия составляет 10 миллионов тенге.
Перед открытием депозита рекомендуется обращать внимание не только на ставку, но и на условия досрочного снятия, срок вклада и размер гарантии.
На данный момент самыми популярными остаются несрочные вклады — на них приходится около трети депозитов населения. Быстро растут и срочные вклады в тенге: за год их объём увеличился почти в 10 раз.