Национальный банк Казахстана с 1 января 2027 года введет предельное значение коэффициента долга к доходу заемщика (КДД), который будет ограничивать допустимую кредитную нагрузку граждан.
Что такое КДД
Коэффициент долга к доходу (КДД) показывает отношение общей задолженности заемщика по всем кредитам и микрокредитам, включая новый заём, к его годовому доходу.
"КДД был введен в регуляторную практику в августе 2024 года и до настоящего времени находится в мониторинговом периоде. Показатель представляет собой отношение совокупной задолженности заемщика по всем непогашенным займам и микрокредитам, включая планируемый новый заем, к его годовому доходу. Данный инструмент позволяет оценивать способность заемщика своевременно обслуживать свои обязательства", - рассказали в Нацбанке.
Новый лимит КДД
Нацбанк планирует установить предельное значение КДД на уровне 8 годовых доходов заемщика. Регулятор продолжит мониторинг сегментов автокредитования, ипотечных и потребительских займов без установления отдельных лимитов по видам кредитов.
При ухудшении рисков Нацбанк сможет ввести дифференцированные ограничения или изменить общий уровень КДД.
Как рассчитывается КДД
Коэффициент долга к доходу отражает, во сколько раз совокупные обязательства заемщика превышают его годовой доход. Формула расчета выглядит следующим образом:
КДД = (СЗНЗ + СНЗ) / СГДЗ
где:
- СЗНЗ — общая сумма задолженности по всем действующим займам и микрокредитам, включая просроченные обязательства;
- СНЗ — сумма нового кредита, на который подается заявка;
- СГДЗ — совокупный годовой доход заемщика, который определяется как средний ежемесячный доход, умноженный на 12 месяцев.
Что означает значение 8
Если КДД равен 8, это означает, что общий долг заемщика, включая новый кредит, может составлять до восьми его годовых доходов.
Зачем вводится показатель
Как отметили в Нацбанке, мера направлена на снижение закредитованности населения, укрепление финансовой стабильности и формирование более сбалансированной кредитной системы.
Новые правила выдачи кредитов в Казахстане
С 1 июля в Казахстане изменятся правила выдачи кредитов. Банки начнут строже оценивать доходы и долговую нагрузку заемщиков. По данным Нацбанка, будут усилены расчеты по коэффициенту долговой нагрузки (КДН) и коэффициенту долга к доходу (КДД).
Главный акцент сделают на официальные доходы — банки будут учитывать пенсионные отчисления и данные системы медстрахования. Без подтвержденного дохода получить кредит станет сложнее.
Изменения в первую очередь затронут граждан с неофициальными или нестабильными доходами.
Одна цифра решает, кому в Казахстане дают кредиты – финрегулятор.
Также обсуждаются варианты, такие как установление предельного размера общей задолженности заемщика, ужесточение требований к подтверждению доходов и отдельное регулирование рассрочек от маркетплейсов.