В Казахстане осуществляется важная реформа банковского законодательства, направленная на создание дифференцированной системы банковских лицензий. Это нововведение, включающее базовую и универсальную лицензии, представляет собой шаг к более гибкому регулированию банковского сектора, что позволит снизить регуляторные барьеры и повысить уровень конкуренции на финансовом рынке. Ранее все банки подчинялись единым требованиям, что не учитывало масштаб и сложность их деятельности. Теперь же регулирование будет основываться на принципе соразмерности принимаемых рисков.
Ключевые изменения в регулировании
Базовая лицензия станет основным инструментом для банков с простыми бизнес-моделями, которые ориентированы на кредитование населения и малый бизнес. Минимальные требования, такие как размер капитала в 10 миллиардов тенге и активы до 500 миллиардов тенге, позволят снизить регуляторную нагрузку, сохраняя при этом финансовую устойчивость. Упрощение пруденциальных требований, сокращение объемов отчетности и снижение частоты надзорных процедур создают более благоприятные условия для таких банков, что может привести к увеличению их числа на рынке.
Универсальная лицензия, напротив, сохраняет действующую модель полноформатного банковского регулирования и предоставляет доступ ко всем банковским операциям без ограничений. Таким образом, формируется двухуровневая система, где требования зависят от масштаба и уровня рисков, принимаемых банками. Базовая лицензия выступает в роли стартового этапа, а универсальная лицензия является следующей ступенью для банков по мере их роста и развития.
Данные изменения стали продолжением реформ, начатых несколько лет назад, когда была создана законодательная возможность для трансформации микрофинансовых организаций в банки. Это обеспечило новый канал для появления банков за счет уже действующих финансовых учреждений. В 2025 году первые микрофинансовые организации, такие как KMF и BNK Finance Kazakhstan, получили банковские лицензии, что подтвердило жизнеспособность данной модели.
Кроме того, законопроект от 30 июня 2025 года значительно упростил процедуры открытия и лицензирования банков, сократив перечень необходимых документов более чем в пять раз. Это сделает рынок более доступным для иностранных финансовых институтов, что уже проявляется в решениях о выходе на рынок Казахстана новых банков, таких как Lesha Bank и Abu Dhabi Commercial Bank. Таким образом, проводимые реформы формируют новую модель развития банковского сектора, основанную на принципах пропорционального регулирования, открытости и конкуренции.