На моем счете стало меньше денег, что происходит, объяснили в ЕНПФ

Казахстанка заметила, что её пенсионные накопления, превышающие порог достаточности, снизились, хотя они должны были увеличиться из-за регулярных отчислений в ЕНПФ. Это вызвало у неё вопросы о причинах такого изменения. Корреспондент обратилась в ЕНПФ для получения разъяснений.

Жительница Казахстана столкнулась с изменениями в размере своих средств, превышающих порог достаточности, на её счёте в ЕНПФ (Единый накопительный пенсионный фонд).

"Мой порог минимальной достаточности составляет 4 870 000 тенге. На 14 февраля, когда я проверяла, на моём счете было 5 231 366 тенге. Значит, я могу снять 361 тысячу тенге. Удержание ИПН составляет 10 процентов, то есть 36 136 тенге. Таким образом, я могла бы получить около 324 900 тенге. Однако, согласно информации на сайте ЕНПФ, доступно к снятию лишь 222 437 тенге (также на 14 февраля). Почему такая разница?" - обратилась казахстанка с просьбой о разъяснении.

Она также отметила, что регулярно проверяет свои данные в ЕНПФ и беспокоится о том, что сумма, превышающая порог достаточности, уменьшилась.

"В середине января 2025 года я могла снять 224 тысячи (с учётом удержания ИПН), а в конце января - 170 тысяч тенге. Почему такие значительные колебания?" – недоумевает она.

Таким образом, размер её средств уменьшился в течение месяца и повысился только после нового пополнения, произошедшего 13 февраля.

Чтобы выяснить причины этого изменения, мы направили официальный запрос в ЕНПФ.

Как формируются пенсионные накопления в ЕНПФ

В организации пояснили, что пенсионные накопления составляют сумму взносов и накопленный инвестиционный доход. Взносы, поступающие на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков, инвестируются управляющими пенсионными активами: Национальным банком и управляющими инвестиционными портфелями (УИП) в различные финансовые инструменты для получения дохода.

Список финансовых инструментов, в которые могут быть вложены пенсионные активы, утверждается правительством для Нацбанка и Агентством по регулированию и развитию финансового рынка для УИП.

"Пенсионные активы диверсифицируются, что означает их распределение по различным инвестициям как внутри страны, так и за рубежом. Это помогает снизить риски. Инвестиционный доход складывается из доходов от ценных бумаг, рыночной и валютной переоценки, а также по активам, находящимся под внешним управлением. Таким образом, размер инвестиционного дохода меняется в зависимости от ситуации на финансовых и валютных рынках", - сообщили в ЕНПФ.

Таким образом, когда мы проверяем наш пенсионный счёт, мы обращаем внимание не только на накопленные средства, но и на инвестиционный доход. Этот доход может варьироваться — в одни периоды он может быть положительным, в другие — отрицательным, что влияет на общую сумму накоплений.

Недавно стало известно, что в январе показатель инвестиционного дохода пенсионных накоплений оказался отрицательным.

В ЕНПФ также отметили, что пенсионные накопления являются долгосрочными инвестициями.

"Они предназначены в первую очередь для выплат после выхода на пенсию. Анализировать размер инвестиционного дохода лучше за период не менее одного года. Краткосрочные данные (еженедельные, ежемесячные и т.д.) могут быть не показательными, так как постоянно колеблются в зависимости от рынка. Диверсификация портфеля помогает компенсировать временные убытки и обеспечивает стабильное прирост пенсионных сбережений в долгосрочной перспективе. За последние 3 года инвестиционный доход демонстрирует стабильный рост, доходность пенсионных активов превышает уровень инфляции", - сообщила заместитель председателя правления фонда Сауле Егеубаева.

Из этого следует, что анализировать инвестиционный доход лучше за год, поскольку краткосрочные данные не отображают реальную ситуацию.

Также уточняется, что сумма пенсионных накоплений вкладчиков пересчитывается ипереоценивается еженедельно по состоянию на конец первого рабочего дня недели и конец последнего календарного дня месяца. То есть сумма пенсионных накоплений пересчитывается каждую неделю и в конце каждого месяца, чтобы учитывать изменения в инвестиционном доходе.

"Изменение пенсионных накоплений и суммы, доступной для использования, может происходить в зависимости от поступления пенсионных взносов (что увеличивает сумму), осуществления выплат (что уменьшает сумму) или изменения инвестиционного дохода", - сообщила она.

Мы также уточнили причину, по которой, по расчетам, казахстанка могла снять одну сумму, а фактически разрешённая для снятия сумма уменьшилась. Однако в ЕНПФ отказались на это ответить, ссылаясь на конфиденциальность данных самой казахстанки. Ей рекомендовали обратиться в офис организации для уточнения всех деталей её случая.

Как отслеживать свои средства на счёте в ЕНПФ

В организации напомнили, что актуальную информацию о своих пенсионных накоплениях, включая инвестиционный доход и сведения о доступной для снятия сумме, можно проверить в личном кабинете на сайте ЕНПФ, в мобильном приложении ЕНПФ и на портале государственных услуг.

"Пороговые значения пенсионных накоплений вместе с будущими регулярными взносами в ЕНПФ от дохода вкладчика обеспечивают пенсионные выплаты лишь в размере минимальной пенсии. Для прогнозирования и планирования пенсии можно воспользоваться "Пенсионным калькулятором" и "Персональным планом пенсионных накоплений" в личном кабинете, чтобы рассчитать свою будущую пенсию и составить план по её увеличению", - сообщила заместитель председателя в своём ответе.

Комиссии и расходы, взимаемые ЕНПФ

Егеубаева напомнила, что законом установлено, что величина комиссионного вознаграждения не превышает 7,5 процента от инвестиционного дохода и 0,025 процента в месяц от пенсионных активов.

"Это вдвое меньше, чем в частных пенсионных фондах. В то же время ЕНПФ совместно с Нацбанком работает над снижением комиссионного вознаграждения и оптимизацией расходов. Например, в 2016-2017 годах комиссия от пенсионных активов составляла 0,0225 процента, в 2018-2019 - 0,015 процента, а в 2020 году - 0,011 процента. В 2021 и 2022 годах этот показатель снизился до 0,01 процента", - указано в ответе.

С 1 июля 2023 года величину комиссионного вознаграждения от пенсионных активов снизили с 0,01 до 0,008 процента в месяц.

"При этом оно не может превышать 0,04-кратного минимального расчетного показателя с одного индивидуального пенсионного счета. Таким образом, с момента создания ЕНПФ с 2014 по 2023 год комиссионное вознаграждение от пенсионных активов снизили на 68 процентов", - сообщила компания.

С 2021 года комиссионное вознаграждение от инвестиционного дохода взимается только управляющими пенсионными активами: Нацбанком (не более 2 процентов от инвестиционного дохода) и УИП (не более 7,5 процента от инвестиционного дохода). С 2023 года величина комиссионного вознаграждения Нацбанка с инвестиционного дохода составляет 1,5 процента (в 2022 году – 1,8 процента).

"Ведётся раздельный учёт пенсионных активов и собственных средств, предназначенных для финансово-хозяйственной деятельности компании. Собственный капитал ЕНПФ формируется за счёт комиссионного вознаграждения и результатов инвестиционной деятельности по управлению собственными активами. Основная часть расходов фонда направляется на связи, поддержку и развитие программного обеспечения, аренду помещений, почтовые, коммунальные и другие расходы, необходимые для предоставления услуг вкладчикам", - указано в ответе.

Таким образом, комиссионные вознаграждения ЕНПФ за последние годы постепенно снижались, что должно повысить эффективность управления пенсионными активами. Вместе с тем, инвестиционная доходность остаётся нестабильной, что подчёркивает важность прозрачности и эффективности инвестиционной политики фонда.

Недавно стало известно, что в январе 2025 года, согласно информации фонда, размер начисленного инвестиционного дохода оказался минус 284,86 миллиарда тенге.

В ЕНПФ отметили, что отрицательный показатель возник из-за колебаний валютных курсов и изменения рыночной стоимости финансовых инструментов. Более детальную информацию по этому поводу можно узнать непосредственно в организации.