Просрочка по кредиту: когда возможно списание денег с вашей зарплаты

В каких случаях, если у вас возникла просрочка по кредиту, долг могут начать вычитать из зарплаты? Как в таких ситуациях можно защитить свои права и минимизировать финансовые риски? На эти вопросы отвечает корреспондент.

Одна из жительниц Казахстана поделилась своей историей в социальной сети.

"Я потеряла работу и у меня много кредитов в разных банках. Из-за отсутствия доходов у меня пошли просрочки на около полугода. Я начинаю новую работу в следующем месяце и переживаю, сможете ли мне удерживать 100 процентов зарплаты или 50? Я не избегаю ответственности, я закрою все долги. Но останется ли у меня что-то на жизнь?" - спросила она.

Правила при просроченной задолженности

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) разъяснили, что банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны следовать единому порядку урегулирования просроченной задолженности, независимо от количества кредитов. Кредиторы должны уведомить заемщика о просрочке в течение 10 дней с момента ее возникновения.

"По новому законодательству срок уведомления сокращен с 20 до 10 дней. В уведомлении необходимо указать размер просроченной задолженности, права заемщика обратиться в кредитную организацию и последствия невыполнения обязательств. Также заемщики должны уведомлять кредиторов о смене места жительства или номера телефона," - сообщили в агентстве.

Изменение условий погашения долга

Заемщик может в течение 30 календарных дней с момента возникновения просрочки обратиться к кредитору с письменным заявлением о реструктуризации долга. Это можно сделать через цифровые сервисы или другим способом, указанным в кредитном договоре.

"С 1 октября 2021 года заемщик может обратиться к кредитору с заявлением независимо от срока просрочки. Это значит, что он может сделать это в любое время. Новые правила также позволяют подавать заявление через мобильное приложение банка," - отметили в АРРФР.

В заявлении обязательно необходимо указать причину просрочки, такую как потеря работы или болезнь, и документально ее подтвердить. Также можно предложить варианты реструктуризации. Заемщик имеет право продать имущество во внесудебном порядке в течение трех месяцев.

"С 2021 года была изменена форма договора для 1,7 миллиона заемщиков. В 2024 году кредиторы провели реструктуризацию для более 420 тысяч заемщиков," - добавили в агентстве.

Удержание денег из зарплаты

Если задолженность урегулирована, на заемщика не накладываются ограничения. Однако некоторые банки могут прописывать в договоре право на "безакцептное списание", что позволяет автоматически удерживать до 50 процентов всех поступлений.

"Если есть судебное решение, удержание проводит частный судебный исполнитель. Он может наложить ограничения на все счета, арестовать имущество и прерывать действие водительских прав. Услуги исполнителя стоят до 25 процентов от суммы долга," - пояснили в АРРФР.

Удержание производится в размере до 50 процентов от поступлений до полного погашения задолженности, однако существует ограничение, что заемщик должен иметь на счету сумму не менее двух прожиточных минимумов (92 456 тенге в 2025 году)." - сообщили в АРРФР.

Кредитор может предложить новый займ для оплаты старых долгов, но условия должны соответствовать доле задолженности, не превышающей 50 процентов от дохода заемщика.

В случае споров с кредиторами заемщик может защищать свои интересы следующими способами.

"При возникновении разногласий следует обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсмену. Также можно обратиться в АРРФР для проверки законности действий финансового учреждения," - добавили в агентстве.

Мнение юриста

Когда возникает необходимость взыскать просрочку через удержание из зарплаты, важно знать законодательные нюансы. Юрист отметил, что взыскание возможно только при сумме долга до 100 МРП (393 200 тенге в 2025 году). Если долг выше, взыскание будет неправомерным.

При взыскании ограничиваются 50 процентов официального дохода. Судебный исполнитель должен запросить у работодателя информацию о зарплате должника, а затем издать постановление о удержании половины заработной платы и перечислении в счет долга, пояснил юрист.

Министерство юстиции уточняет, что при наличии исполнительного документа о взыскании свыше 100 МРП, судебные исполнители осуществляют меры по взысканию денежных средств и имущества должника для покрытия суммы долга.

При отсутствии зaработной платы и имущества судебный исполнитель будет списывать до 50 процентов заработной платы должника, добавили в Минюсте.

Ранее были рассмотрены некоторые правила, которые необходимо учитывать перед оформлением кредита, чтобы избежать финансовых трудностей, а также что делать при угрозе просрочки по кредиту.

Кредиты в Казахстане: кто чаще всего попадает в долговую зависимость.

Как решить кредитные проблемы бесплатно в Казахстане.