Просрочка займа в банке или МФО: что делать

В целях обеспечения прав заемщиков, которые сталкиваются с трудностями при погашении кредитов и микрозаймов, в Казахстане внедрен обязательный механизм регулирования просроченной задолженности, который касается как банков, так и МФО. Для кредиторов разработана конкретная процедура, призванная предотвратить ухудшение финансового положения заемщиков.

Когда заемщик сталкивается с просроченной задолженностью, он должен начать процесс ее разрешения. Для этого необходимо подготовить обращение к кредитору (банку или МФО), в котором должны быть указаны:

• ФИО, индивидуальный номер, а также контактная информация;
• данные о займе;
• причины возникновения задолженности с приложением подтверждающих документов.

Заявление можно подать как в бумажном виде в отделении банка или офисе МФО, так и через интернет, воспользовавшись официальными веб-сайтами или электронной почтой учреждения.

Далее процедура включает в себя следующие шаги:

• в течение 15 календарных дней после получения обращения кредитор проводит анализ финансового и социального положения должника;
• в течение этого же срока заемщику предоставляется информация о том, одобряет ли банк или МФО реструктуризацию займа;
• в последующие 15 дней вносятся изменения в условия договора займа или микрокредита, а также разрабатывается новый график погашения.

Если же не удается прийти к соглашению или заемщик сталкивается с задержкой в процессе или нарушением своих прав, ему следует обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

На основании поступившей жалобы АРРФР инициирует проверку банка или МФО, чтобы убедиться в соблюдении законодательных норм, касающихся урегулирования проблемной задолженности и защиту прав заемщиков.

Граждане могут обратиться в АРРФР различными способами:

• через портал Egov.kz, воспользовавшись сервисом «Электронные обращения» и заполнив текст обращения с приложением необходимых документов;
• с помощью электронного сервиса eOtinish через мобильное приложение eGov, выбрав «Подать обращение» и заполнив форму;
• отправив письмо по адресу: А15С9Т5, Алматы, мкр-н Коктем-3, д.21;
• в местные управления АРРФР.

Для нахождения контактов региональных представителей следует зайти на портал АРРФР и выполнить следующие действия:

• перейти на портал Gov.kz и открыть меню «Государственные органы»;
• в открывшемся списке найти раздел «Другие» и выбрать «АРРФР»;
• на открывшейся странице нажать на ссылку «Структура»;
• перейти в раздел «Управления региональных представителей»;
• затем будет доступен список представителей с их адресами и контактной информацией.

Заемщикам стоит помнить о том, что их права защищены, и кредиторы обязаны предпринять необходимые шаги для решения вопросов по реструктуризации проблемной задолженности.

Кроме того, заемщикам рекомендуется:

• не игнорировать уведомления от кредитора и своевременно реагировать на них;
• по возможности не допускать повторных просрочек, так как это может привести к накоплению долгов и ухудшению кредитной репутации;
• изучить права заемщика, которые закреплены в законодательстве, чтобы знать свои возможности;
• поискать альтернативные варианты решения долговых проблем, например, обратиться к специалистам по финансовому консультированию;
• при необходимости рассмотреть возможность подачи на процедуру банкротства, если другие способы разрешить задолженность неэффективны.

Поддерживая связь с кредитором и проявляя готовность к сотрудничеству, заемщик может сохранить свои права и обеспечить более мягкие условия погашения задолженности.