Часть денег из страхового аннуитета можно вернуть в ЕНПФ

Граждане Казахстана имеют возможность пересмотреть параметры договора пенсионного аннуитета. В частности, они могут снизить размер страховых выплат и вернуть часть средств в ЕНПФ.

Такой вариант предусмотрен законом №138-VII от 12.07.2022 г., который касается изменений в законодательстве Республики Казахстан в области регулирования страхового рынка, рынка ценных бумаг и банковской деятельности.

Согласно пункту 72) статьи 1 Социального кодекса, договор пенсионного аннуитета представляет собой соглашение, по которому одна сторона (страхователь) передает сумму накоплений в страховую организацию, а другая сторона (страховая компания) берет на себя обязательство осуществлять выплаты в пользу страхователя или застрахованных лиц на протяжении жизни или в течение установленного периода.

Согласно пункту 7 статьи 226 Социального кодекса, договор пенсионного аннуитета начинает действовать и становится обязательным для сторон с момента полной передачи суммы страховой премии страховой компании от ЕНПФ или добровольного накопительного пенсионного фонда.

В соответствии с пунктом 8 статьи 226 Социального кодекса, расторжение договора пенсионного аннуитета может инициироваться только страхователем (или застрахованными, если договора заключены на двоих) при условии подписания нового договора с другой страховой организацией, но не ранее чем через два года с момента его подписания. Также это возможно в случае постоянного выезда страхователя (или застрахованного), являющегося иностранцем или без гражданства, при наличии соответствующих документов, подтверждающих этот факт.

При прекращении действия договора пенсионного аннуитета:

1) сумма, подлежащая возврату не может быть менее размера внесенной страховой премии за вычетом произведенных страховых выплат и затрат на ведение дел страховой организации;

2) величина ежемесячной выплаты по новой пенсионной аннуитетной программе не должна быть ниже 70% от действующего на момент заключения договора прожиточного минимума.

Согласно пункту 10 статьи 226 Социального кодекса, в случае изменения существующего договора, размер периодических выплат не может быть ниже 70% от прожиточного минимума на момент внесения корректив.

Таким образом, сумма, подлежащая возврату в ЕНПФ, будет равна разнице между выкупной суммой настоящего пенсионного аннуитета на момент изменения договора и суммой страховой премии на тот же момент. В страховой организации сохранится сумма, достаточная для обеспечения минимальных выплат, равных 70% действующего прожиточного минимума.

Все средства, превышающие эту сумму, могут быть возвращены в ЕНПФ, что позволит вкладчику получать как выплаты от страховой компании, так и от ЕНПФ по достижении пенсионного возраста.

Для возврата части средств обратно в ЕНПФ вкладчику нужно обратиться в страховую компанию, с которой у него заключен договор, и подать заявление о корректировке условий соглашения.

Важно учитывать, что процедура возврата средств может занять некоторое время. Поэтому вкладчикам стоит заранее планировать свои финансовые расходы и информировать себя о возможных задержках. Кроме того, рекомендуется сохранять все документы, связанные с соглашением, так как они могут понадобиться в процессе возвращения средств.

В случае необходимости консультации опытного юриста в области трудового или коммерческого права, можно обратиться за помощью к специалистам в данной сфере. Оставьте заявку, и вам предоставят информацию в удобное для вас время.

Также полезно следить за изменениями в законодательстве, которые могут повлиять на условия пенсионного аннуитета и порядок возврата средств. Эта информация может быть полезной не только для личного планирования, но и для учета в будущих финансовых решения.